通易付电签资讯:微众、招联等大幅提额营销,银
2020-03-31 

 

2020年的疫情可能并不是更改消费金融行业风险策略的主因,最少从2019年下半年起,涉及银行信用卡中心、互金在内的机构或许都已开始意识到风险已经集聚,內部客群的质量远不如以往。

为了减轻业务规模和资产质量的矛盾,前者需要维系平稳,但后者已出现下降,部分信用卡中心和互金机构普遍采取了两手抓的策略,发掘优质客户空间,阻断次级客户风险,以对冲外部负面环境作用。

调降小户、营销大户,信用卡余额结构面临调整

在过去的半年多时间里,部分银行已经在调整信用卡余额结构了。某银行信用卡中心人士陈亮表述,在其中,先前信用卡业务发展比较激进的华南某股份制银行,已经于2019年就开始放慢信用卡业务,这背后很可能就是风控状态不尽如人意。

事实上,信用卡业务始终都是这家银行的优势业务和主要利润来源,因此减速可能会给银行的整体盈利水平带来一定压力,但这也反映出该行已经意识到无抵押信用卡贷款业务给其带来了更高的信用风险。

据陈亮了解,现阶段这家银行正用小微贷款替代信用卡贷款作为消费贷款的新增长引擎。

事实上,先前部分银行在做信用卡业务时普遍都在拼命狂奔,一方面是短期内给银行带来了比较大的净息差收入,另外一面,狂奔带来的客群质量问题也给银行持续盈利埋下了隐患。据银行业人士顾淳的观察认为,现阶段部分银行信用卡中心可谓是降额、提额两手抓。

降额指的是针对次级客户和部分普通客户,某些银行已实行了一定的降额,作为预防性措施;提额则指的是加大针对优质信用卡客户的提额营销活动,以此做大资产规模。

从两手抓策略的结果导向看,有市场人士认为,在经济周期下行叠加这次疫情影响的背景下,一是可以起到缓和信用卡资产质量进一步恶化的趋势,二是可以对冲信用卡预防性降额带来的整体规模滑坡。

事实上,央行先前发布的2019年四季度及全年支付运行报告也显示了这种迹象。

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