通易付电签资讯:银行防控POS机洗钱重点
2020-03-25 

人民银行定义POS机为“移动销售点终端”,主要用途是为消费者出示非现金结算服务,银行会向签约POS机业务的商家出示本外币资金结算服务。

现阶段,银行POS机业务也许涉及的洗钱风险,关键取决于商家根据刻意设立的空壳公司向银行申请POS机业务,再为他人套现或垫付信用卡周转资金,也也许商家故意把虚构和正常的交易混在一起,再根据POS机套现开展资金的漂白。

如果没有具体贸易背景,单从商家角度分析,利用POS机可移动特性为持卡人出示银行借记卡的兑换外币服务,归属于非法从事跨境人民币兑换业务;与此同时,从管理POS机角度看,在银发2014年5号文《中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知》中,要求POS机只能置放于航空、餐饮、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送等确实有使用POS机需求的行业商家。

银行从POS机日常业务中,不难看出不法份子根据POS机开展套现甚至洗钱的特征:首先主要表现为开立POS机结算帐户的信息异常,例如开立多个个人银行帐户,或者频繁更换结算帐户;另一方面,银行还可从POS机异常交易状况中获知潜在洗钱风险,常见根据POS机刷卡的营业额,与商家本身经营规模不符,或者每一段时间,单台POS机上的累计发生额,明显超出商户经营规模。

其次,假如有特约商户具体控制了众多POS机,那银行也必须多加注意,除了使用POS机频率异常高外,假如POS机的交易时间都选在夜间结算,或者短期内频繁发生POS机大量刷卡的交易,及POS机单笔消费金额都很大并且都是整数交易,那就值得银行进一步关注;最后假如资金流向被故意复杂化,根据网银、手机银行等,将POS机交易的资金在不同银行间的多个帐户间分次转移、分流,导致帐户中每天都无余额,这些都是标准的洗钱征兆。

为了管控因POS机也许衍生出的洗钱风险,银行应关注POS机的异常交易状况,在POS机交易过程中采取识别和相应管控措施,并从与银行签约的POS机业务特约商户着手,强化以下管理重点:

1、特约商户准入

筛选POS机签约商家,查询国际卡组织的黑名单和银行现有不良信息名单库系统,并分辨该商家有没有办理POS机的必要。

2、实地考察客户经营状况

对已在其他银行或第三方支付机构申领POS机的商户,应关注已具体申领POS机的台数,在结合商家日常经营规模后,分辨是不是确实需要新增POS机,同时评定该商家的洗钱风险等级。

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